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浙江河北深圳3地试点大额现金管理 超额存取要登

3地试点大年夜额现金治理 逾额存取要挂号

央行拟在河北、浙江和深圳试点,对公账户治理金额动身点50万元;央行称不影响"民众,"日常经济活动

现金具有不记名、弗成追踪、买卖营业资源低等特征,这为不法跨境资金流动、部分贪污纳贿等违法犯罪活动供给了可乘之际。为遏制使用大年夜额现金进行违法犯罪供给支撑,11月5日,央行宣布《关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大年夜额现金治理的看护(公开收罗意见稿)》(下称“《看护》”)。

根据《看护》,各试点省市对公账户治理金额动身点均为50万元,对私账户治理金额动身点分手是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。客户提取、存入动身点金额之上的现金,应在解决营业时进行挂号。

易不雅支付阐发师王蓬博对新京报记者表示,《看护》更多是针对企业真个,尤其是一些洗钱等违法行径,小我涉及大年夜额现金较少,且现在非现金支付和转账功能遍及,以是对小我正常应用现金影响不大年夜。央行在看护布告中也称,不会影响到社会"民众,"的日常经济活动。

Q1 大年夜额现金治理怎么管?

对公账户存取50万元以上应解决挂号

治理金额动身点是若干?《看护》称,经试点行调研阐发,各试点省市对公账户治理金额动身点均为50万元,对私账户治理金额动身点分手是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。客户提取、存入动身点金额之上的现金,应在解决营业时进行挂号。但不影响小我、企业分外是个体工商户,正常、合理的用现必要,对监测非老例大年夜额用现行径有针对性。

治理营业情形以有现金什物交代的柜面营业为主,包孕经由过程大年夜额高速存取款设备自助存取款情形,并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大年夜额现金买卖营业”情形拟订警备步伐,既监测单笔跨越动身点金额的买卖营业,也监测多笔累计跨越动身点金额的买卖营业。

大年夜额现金治理试点为期2年,分地区分阶段实施。第一步,在河北省周全规范商业银行大年夜额现金营业,探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并申报大年夜额现金买卖营业。第二步,待河北省试点稳定开展后,在浙江省、深圳市推广周全规范商业银行大年夜额现金营业试点内容,并在浙江省探索批发零售、房地产贩卖、修建、汽车贩卖行业企业大年夜额取现及用现额度治理,在深圳市探索强化对私账户大年夜额用现治理、增强大年夜额现金进出境及喷鼻港地区人夷易近币现金营业环境监测,选择合适地市探索推动小我收入申报步伐。

试点半年后,试点地区银行业金融机构经由过程信息系统报送数据。《看护》还要求,试点行建立大年夜额现金阐发申报轨制、大年夜额现金营业监督反省轨制等。

Q2 为什么要增强大年夜额现金治理?

为遏制使用大年夜额现金为违法犯罪供给支撑

央行称,近几年来,虽然我国非现金支付营业迅速成长,但流畅中现金总量平稳,大年夜额现金买卖营业量继承增长,大年夜额现金支取成为流畅现金的紧张投放渠道。越来越多的大年夜额现金买卖营业集中在特定领域、特定人群、特准时期,现金流畅综合效率不高,给国家管理今世化带来负面影响。

央行表示,为适该当前形势必要,我国急需增强大年夜额现金治理,保障合理需求,抑制分歧理需求,为遏制使用大年夜额现金进行违法犯罪供给支撑。

公开资猜中也有不少相关案例。湖南岳阳市审计局网站一篇宣布于2016年10月的文章显示,在审计中发明,某州里的现金治理对照纷乱,分外是存在大年夜额现金支付工程款、固定资产购置款、招待费、往来款、食物款、办公用品共计2239万的征象,有的一次性付涌现金上万元,有的以致几十万元的工程款也采取现金支付。文章称,单位大年夜额现金支付,现金的去向难以节制,也为供给商品及办事企业偷逃部分税金创造了前提,且难免呈现挪用公款的环境。

河北金融学院副教授董月超进一步对新京报记者表示,海内有些企业、部门手中掌握大年夜量资本,小我或小企业给大年夜企业,以致某些造孽官员送礼的事仍未绝迹。据调研,不少工资避开监管,恰是使用现金弗成追踪等特征,选择提现送礼。

加强现金治理的呼声也愈来愈高,近年多位全国人大年夜代表都对此发声。2015年两会时代,全国人大年夜代表王玉芝吸收媒体采访时表示,当前我国现金治理轨制不敷健全,国家该当进一步规范和限定大年夜额现金应用,强化对现金流畅的监管,从泉源上预防和遏制腐烂犯罪发生。

2018年全国两会时代,全国人大年夜代表张智富也提出建议,强化大年夜额现金存取治理营业,规范大年夜额现金出入买卖营业,建立全国性冠字号码信息平台,完善本外币大年夜额现金进出境治理,鼓励成长和应用非现金支付对象。

Q3 现金治理会带来哪些影响?

"民众,"日常经济活动不受影响,专家提醒鉴戒企业异地取款规避监测

根据央行对试点政策的解读,大年夜额现金治理不会影响到社会"民众,"的日常经济活动。

这主如果由于,今朝我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付要领多且利用广,多元化支付要领能够满意绝大年夜多半社会"民众,"日常临盆生活的必要;绝大年夜多半社会"民众,"日常现金应用量,都邑低于规定的大年夜额现金治理金额动身点,不会受到任何不便影响。

业内人士也觉得,小我、企业分外是个体工商户正常合理的用现必要不受影响,对监测非老例大年夜额用现行径有针对性。

易不雅支付阐发师王蓬博对新京报记者表示,《看护》更多是针对企业真个,尤其是一些洗钱等违法行径,小我涉及大年夜额现金较少,且现在非现金支付和转账功能遍及,以是对小我正常应用现金影响不大年夜。

对付企业方面,董月超提醒,这次央行抉择在河北省、浙江省、深圳市等三省市试点,为期2年,要鉴戒试验期内企业造假和异地取现行径,比如公司总部在浙江,但在其他试点区域外有关联企业或分支机构,使用后者提款。法子在全国铺开履行后,企业也还有可能在外洋取款。

Q4 其他国家或地区若何治理大年夜额现金?

蓬勃国家社会管理和国际相助的普遍做法

这次《看护》并非近年首份现金治理规范要求。2016年12月,央行曾发布修订《金融机构大年夜额买卖营业和可疑买卖营业申报治理法子》,将大年夜额现金买卖营业的人夷易近币申报标准由20万元调剂为5万元。

央行当时称,调剂的主要缘故原由,包括我国反腐烂、税收、国际出入等领域的形势要求加强现金治理,同时非现金支付对象的遍及,让人们应用现金的偏好发生转变,给强化现金治理供给了有利前提。

“这次新规也延续了央行2016岁尾下调大年夜额现金买卖营业申报标准的精神。彼时央行将大年夜额现金买卖营业的申报标准由20万降为5万元,重在预警,但买卖营业量伟大年夜,比如做买卖的提取5万以致20万元非经常见,是以不好筛选。”董月超称。

从国际来看,一些蓬勃国家普遍把大年夜额现金治理作为社会管理和国际相助的紧张内容,采取从严从紧的管控步伐。央行也在两次规定宣布时都提到国际做法。“国际上,现金领域的反洗钱监管标准大年夜都对照严格。比如美国、加拿大年夜和澳大年夜利亚的大年夜额现金买卖营业申报动身点均为1万美元(或等值外币)。此外,监管部门为了袭击特定领域的违法犯罪活动,依据司法授权,还可以进一步下调现金买卖营业申报标准。”央行称。

央行表示,这次新规与现有治理步伐的关系是统一的、毗连的,同时也是现有步伐的弥补和提升。

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